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| 聖嚴法師 |
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：世間百態
：法制故事
深圳女子丟銀行卡掛失賬戶後被網上轉走16萬
在深圳經商的崔小姐今年7月被偷了身份證和銀行卡，她掛失了銀行卡賬戶，將錢轉到新建賬戶內，但前兩天，她新卡內的16萬元錢被人從網上轉走，目前她已經報案，警方已介入調查。 16萬元被分成多筆從網上轉走 崔小姐做服裝生意，本月22日，她前往銀行查詢賬戶，發現存在賬戶內的16萬元錢不翼而飛。錢去了哪裡？她詢問銀行工作人員，後者查詢後告訴她，就在本月20日，有人用她的身份證在廣東韶關開了一個新賬戶，同時為該賬戶開通了網銀，之後逐筆將她卡內的16萬塊錢從網上或消費或轉走。崔小姐很著急，表示自己從來沒有到韶關開過賬戶，20日她人在杭州，不可能去韶關開戶。 崔小姐提供的機票登機牌顯示，她是18日早上飛去了杭州，21日早上從杭州飛回深圳。 崔小姐報了警，同時開始調查錢被轉走的過程。銀行的流水賬單顯示，16萬元被通過支付寶、易付寶、財付寶、天翼電子商務等支付平台消費和轉移。每筆金額從數百元至數萬元不等。最大的一筆錢約11萬，先被人連轉到三家公司，到了一家名為妙資財富管理有限公司的對公賬戶名下。 南都記者昨天聯系上妙資財富管理有限公司，一位李姓經理證實他們接到崔小姐和深圳警方的電話後，已經將該筆資金凍結，等待崔小姐提供進一步證據後，再作處理。 數月前丟銀行卡後辦了永久掛失 崔小姐回憶，7月30日，她在龍華華潤萬家購物時，錢包被人偷走，錢包內有身份證和銀行卡。 事發後她即打銀行客服電話做了永久掛失。因她是河南籍，之後她向河南駐深辦事處提出申請，補辦了身份證。9月，她拿著新身份證到涉事的銀行辦了張新卡，卡內存有16萬。 崔小姐原以為，辦理了掛失，不會再有什麼閃失，不料還是出現了意外。她出示的手機短信顯示，本月20日中午12時50分，她收到銀行的短信提醒，提醒她客戶號為4113……的網銀服務被注銷，手機銀行服務被注銷，本人名下所有賬戶的短信服務被注銷。崔小姐說她人在杭州，收到短信後，一時沒有細看。 直到她21日從杭州回到深圳，第二天前往銀行提款時，才發現9月份補辦卡內的16萬不翼而飛。此時她才明白20日中午收到的三條短信的意味：本人名下所有賬戶的短信服務功能被注銷，手機銀行服務被注銷，意味著她的手機再也收不到任何轉賬信息，掩護了犯罪分子盜竊她賬戶中錢的行為；網銀服務被注銷，意味著她丟失那張卡的網銀被注銷，犯罪分子從而可以新開通一個網銀，通過網銀來操作她的新賬戶。 南都記者致電福田警方獲悉，目前警方正著手調查此案。 猜測 錢如何被轉走？或有兩種可能 犯罪分子在廣東韶關用崔小姐的身份證開通新賬戶，並開通網銀，然後綁定了崔小姐存16萬的賬戶，通過網銀轉走。 南都記者驗證：南都記者昨天來到涉事銀行一支行，工作人員說，如果有人冒用他人的身份證開通新賬戶，並開通網銀，可以在網銀上綁定被冒用人名下的所有銀行卡賬戶，但是只有知道被綁定賬戶的取款密碼，才能將錢從該賬戶中將錢轉出，否則通過網銀只能查詢該賬戶的余額，無法轉賬。 銀行說法：銀行方面昨天說，犯罪分子的解掛、開新卡、開網銀都是在廣東韶關進行，目前韶關的支行正在核實相關情況。 通過崔小姐的支付寶將錢轉走，崔小姐的支付寶與她的16萬賬戶是綁定的，一旦進入她的支付寶，16萬可以隨便支取。 南都記者核實：南都記者獲悉，犯罪分子偷得崔小姐的錢包內有崔小姐的名片，名片上有她的電話。崔小姐說，這個電話就是她的支付寶賬戶名。那麼犯罪分子利用崔小姐的支付寶賬戶名、身份證、銀行卡號碼，有無可能進入崔小姐的支付寶賬戶呢？南都記者昨天嘗試了下，要更改支付寶密碼，光有賬戶名、身份證和銀行卡密碼不夠，還需要用到崔小姐的注冊郵箱和綁定的手機。 支付寶回應：目前崔小姐的支付寶賬號已經凍結，該賬號有無被不法分子用來消費和轉移款項尚不清楚，交易記錄尚待警方作出調查。 疑問 身份證被冒用開戶銀行無審查？ 崔小姐：犯罪分子拿著她的身份證，到銀行開了新賬戶、開通了網銀、更改了她預留在銀行的手機號碼？銀行沒有審查嗎？ 銀行回復：目前正在核實相關情況。 崔小姐：9月3日前往深圳的銀行補辦銀行卡，當時向工作人員提供了新身份證，新證照片與舊證有明顯區別，但銀行操作人員卻未將新身份證錄入系統。11月23日事發後她前往銀行查詢相關信息，發現銀行系統內自己的身份證還是舊證。 銀行回復：分行個人金融部經與梅林支行核實，櫃員按照操作流程處理業務並進行了聯網核查，不存在違規操作情況。 本版采寫： 南都記者 陳樂偉 事主說法 7月30日 崔小姐錢包被偷，內有身份證和銀行卡(賬戶A)，崔小姐立即對賬戶A進行掛失處理。 9月1日 崔小姐拿著補辦的身份證到銀行新辦了一張銀行卡(賬戶B)，並將原賬戶A中的錢轉入賬戶B。 11月18日 崔小姐從深圳飛去杭州，有登機牌為證。 11月20日 中午12時50分，崔小姐收到銀行短信，提醒她客戶號為4113……的網銀服務(與賬戶A綁定)被注銷，手機銀行服務被注銷，本人名下所有賬戶的短信服務被注銷。崔小姐稱沒有細看。 11月21日 崔小姐從杭州飛回深圳，有登機牌為證。 11月22日 崔小姐發現賬戶B內的16萬元錢不翼而飛。銀行流水賬單顯示，16萬元被通過支付寶、易付寶、財付寶、天翼電子商務等支付平台消費和轉移。每筆金額從數百元至數萬元不等。 銀行核實 7月30日 客戶崔小姐丟失銀行卡(賬戶A)後電話永久掛失。電話永久掛失期間，賬戶A無異常。 9月1日 崔小姐辦理口頭掛失後領取新卡(賬戶B)。 11月20日 有人用崔小姐的身份證在韶關分行開了一個新賬戶(賬戶C )，同時為該賬戶開通了網銀。此後，崔小姐的賬戶B頻繁發生轉賬、消費、存款等各種交易，其間辦理解掛、領用新卡及電子銀行簽約交易均不是深圳市分行受理。 11月22日 崔小姐向電話銀行客服反映：其於2014年7月底在深圳龍華片區遺失第二代身份證，11月20日收到短信提示電子銀行渠道被注銷(客戶稱非本人操作)，11月20日起其賬戶(賬戶B))發生多筆不明交易，賬戶損失16萬多元。 下午崔小姐前往深圳蓮花北支行核實情況，櫃員核實告知其身份證在外地有一個新開賬戶(賬戶C)，客戶表示非本人開立，要求將該賬戶注銷，並要求核實處理可疑交易問題。
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